Podstawy prawne prowadzeniałalności
Duża ilość zakładów ubezpieczeń konkurujących ze sobą ilością i rodzajem produktów jest dla potencjalnego klienta zjawiskiem korzystnym. Zasadniczo jednak ubezpieczony ma słabszą pozycję wobec towarzystwa ubezpieczeniowego, ponieważ to ono ustala warunki ubezpieczeń i składkę oraz dyktuje warunki udzielanej ochrony.
Dodatkowo do tego dochodzi brak specjalistycznej wiedzy w społeczeństwie. Jest to zjawisko całkowicie naturalne, gdyż postępująca specjalizacja uniemożliwia prawidłowe rozeznanie wszystkich zagadnień z zakresu ubezpieczeń.
Stroną wspomagającą klienta w podejmowaniu decyzji może być broker ubezpieczeniowy, występujący w roli profesjonalnego doradcy. Zgodnie z ustawa o działalności ubezpieczeniowej, działalność brokerska polega na zawieraniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu ubezpieczającego lub pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonego (broker pełnomocnik lub pośrednik).
Broker jest zatem niezależnym pośrednikiem działającym w interesie swojego klienta.
Podejmuje się on zawodowo zawarcia lub pośredniczenia przy zawarciu umowy ubezpieczenia oraz ewentualnie sprecyzowaniu dochodzenia roszczeń ubezpieczonego wobec zakładu ubezpieczeń. Wyżej wspomniana ustawa o działalności ubezpieczeniowej stanowi, że działalność brokerską mogą podejmować osoby fizyczne lub prawne, pod warunkiem uzyskania zezwolenia organu nadzorującego tj. Komisji Nadzoru Finansowego. Wprowadzenie tego wymogu jest wyrazem troski Państwa o zapewnienie prawidłowości funkcjonowania działalności brokerskiej i ochrony interesów ubezpieczonych.
&bull zapewnić swym Klientom rzeczową, obiektywną radę i wyjaśnienia w sprawach różnych rodzajów ubezpieczeń, praw W stosunku do społeczeństwa broker winien :
&bull W uzupełnieniu zobowiązań wynikających z prawnej ochrony informacji działać w ścisłym poszanowaniu tajemnicy
Warunki uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności brokerskiej :
1. Osoba fizyczna uzyska zezwolenie jeśli :
&bull ma miejsce zamieszkania w Polsce;
&bull posiada pełna zdolność do czynności prawnych;
&bull nie była prawomocnie skazana za przestępstwo umyślne przeciw mieniu, dokumentom lub karno-skarbowe;
&bull zdała egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych I Reasekuracyjnych;
&bull daje rękojmię należytego prowadzenia działalności brokerskiej;
&bull zawarła umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia tej działalności.
2. Osoba prawna uzyska zezwolenie jeżeli :
&bull ma siedzibę na terytorium Polski;
&bull członkowie Zarzdąu dają rękojmię należytego wykonywania działalności brokerskiej;
&bull przynajmniej połowa członków zarządu :
&bull ma miejsce zamieszkania w Polsce;
&bull posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
&bull nie była prawomocnie skazana za przestępstwo umyślne przeciw mieniu, dokumentom lub karno-skarbowe;
&bull zdała egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych;
&bull zawarła umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia tej działalności.
Wyciąg z Kodeksu Etycznego Brokera
W stosunku do ubezpieczonego broker winien:
zobowiązań i związanych z tym kosztów, które w ich rozumieniu są odpowiednie dla zabezpieczenia sie przed
określonymi ryzykami;
&bull udzielać rady i informacji jedynie w tych dziedzinach w których jest w pełni kompetentny;
&bull w przypadku szkody starać się o prawidłowe prowadzenie sprawy i uzyskanie właściwego odszkodowania;
&bull uzasadniony interes Klienta i swą lojalność zawsze przedkładać nad własnym zyskiem.
zawodowej.